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CCRC vs Life Care – Quel contrat vous convient le mieux?

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Le marché en croissance rapide des soins aux personnes âgées a introduit une multitude de nouveaux concepts et termes qui sont facilement confondus. Par exemple, de nombreuses personnes croient que les soins de vie et les communautés de soins continus sont la même chose et utilisent ces termes de manière interchangeable. Cependant, les soins de vie sont en fait un sous-ensemble des soins continus. Ne vous laissez pas berner, même si l’offre semble la même en un coup d’œil. Jetons un coup d’œil aux différences entre les deux, en commençant par les communautés de retraite de soins continus (CCRC).

CCRC et communautés de soins de la vie

Les CCRC offrent des accords contractuels aux personnes de soixante ans ou plus, leur fournissant un continuum de services, généralement sur le même campus. Ces services comprennent la vie autonome, la vie assistée, les soins infirmiers qualifiés et parfois les soins de la mémoire. Bien que tous les CCRC offrent un continuum de soins, certains comptent sur des contrats avec d’autres fournisseurs de soins de santé pour fournir les niveaux de soins les plus élevés, qui peuvent être situés hors du campus. Cela signifie que les résidents qui emménagent dans un logement autonome ou avec assistance auront accès à des soins de niveau supérieur au fur et à mesure que leurs besoins progressent, mais devront peut-être quitter le campus pour accéder à ces services. La plupart des contrats exigent le paiement d’un droit d’entrée (parfois appelé «buy-in» ou «achat») et des frais mensuels. Certains contrats impliquent l’achat d’un bien immobilier (c’est-à-dire l’appartement du résident au sein de la communauté), qui, comme tout autre achat immobilier, peut être cédé ou transféré à un héritier. Cependant, tous les contrats ne concernent pas des achats immobiliers. Selon ces conditions, les personnes âgées deviendraient des résidents de la communauté mais ne seraient pas propriétaires de biens immobiliers en vertu du contrat. Les frais d’inscription ou d’inscription peuvent aller de 10 000 à 500 000 $ et plus.

Les communautés de soins de vie fournissent le même continuum de soins à un résident à vie, mais la principale différence est la suivante: les résidents qui sont financièrement incapables de payer leurs frais de soins mensuels sont subventionnés par la communauté, avec le même accès aux services et sans interruption la préoccupation ou le changement de statut de priorité. En d’autres termes, les résidents reçoivent la même qualité de soins et l’accès aux soins du premier jour jusqu’à la fin de vie incluse, quelle que soit leur situation financière personnelle. De plus, la plupart des communautés de soins de vie offrent tous les services de santé sur le même campus. L’idée est qu’après s’être qualifiée grâce à un processus de demande de santé et de financement, les résidents n’auront plus jamais à déménager, sauf entre les niveaux de soins au besoin. Par exemple, un résident peut être obligé de passer d’une résidence avec assistance à des soins infirmiers qualifiés au fur et à mesure que ses besoins en soins progressent, mais la nouvelle résidence sera sur le même campus. Cependant, dans certains États, les communautés de soins de vie peuvent fournir des services de soins infirmiers qualifiés hors du campus tant qu’ils sont sous la propriété et le contrôle du fournisseur de soins de vie et non par le biais d’un accord contractuel. Il y a une autre différence significative. Dans une communauté de soins de vie, les résidents ne sont pas propriétaires de biens immobiliers en vertu de leur contrat de soins de vie. Au décès d’un résident, l’appartement (ou la chambre) dans lequel il vivait revient dans la communauté.

Puisqu’il n’y a pas d’agence fédérale qui réglemente les CCRC et les communautés de soins de vie, la terminologie et les exigences varient d’un État à l’autre. Cependant, le moyen le plus simple de faire la distinction entre une communauté de soins de vie et un CCRC est par type de contrat: le type A est considéré comme des soins de vie; Les types B et C sont considérés comme des soins continus.

Les types de contrat: A, B & C

En général, il existe trois types de contrats de soins continus: le type A (soins complets ou à vie complète), le type B (soins personnalisés ou continus) et le type C (remboursement des services). Chaque type de contrat comporte différents degrés de risque pour le résident et la communauté. Le niveau de risque le plus élevé est supposé par les communautés avec un contrat de type A et le plus bas avec le type C. Le contraire est vrai pour les résidents, le type A étant le risque le plus faible et le type C le plus élevé. Chaque type de contrat a des structures de frais différentes, qui correspondent au niveau de risque assumé par les deux parties. Certaines communautés de soins continus n’offrent qu’un seul type de contrat, alors vérifiez auprès de la communauté qui vous intéresse pour voir lequel (s) il offre. Voici un aperçu du fonctionnement de chaque contrat:

Type A: Contrat prolongé ou contrat Life Care

Avec ces types d’accords, les consommateurs prennent le moins de risques, mais paient le dollar le plus élevé. Un contrat de type A fournit un logement, des services et des équipements, ainsi qu’un accès illimité à des soins infirmiers de longue durée à un coût faible ou nul, mis à part les augmentations périodiques de l’inflation. Les frais d’entrée plus élevés reposent sur l’hypothèse que ces résidents peuvent avoir besoin et utiliser plus de soins à mesure que leurs besoins évoluent avec le temps. Cela peut représenter des économies importantes au cours de la vie d’un résident, car Medicare ne couvre pas la couverture des soins infirmiers, qui coûte actuellement 250 $ + par jour, pour une chambre privée dans une maison de soins infirmiers. En outre, le remboursement anticipé des coûts futurs des soins de santé permet à ces résidents de bénéficier d’avantages fiscaux importants (la déduction médicale de l’IRS). En règle générale, les résidents doivent maintenir un niveau minimum de coassurance Medicare.

Pour qui c’est bon: Les personnes qui veulent s’assurer que tous leurs besoins en matière de soins de santé sont couverts pour le reste de leur vie.

Type B: Contrat de soins modifiés ou permanents

Un contrat de type B offre également un logement, des services et des équipements, mais l’accès aux soins de santé et aux soins infirmiers de longue durée est limité à un certain nombre de jours. Après cela, le résident est responsable de tous les frais de santé supplémentaires. Avec certains contrats, les résidents peuvent payer les soins supplémentaires à un tarif réduit s’ils ont utilisé les soins inclus dans leur contrat. Comme pour un contrat de type A, les résidents sont admissibles à la déduction médicale IRS.

Pour qui c’est bon: les personnes qui sont en mesure de payer les frais de soins non couverts par leur contrat et celles qui ne s’attendent pas à ce que leurs besoins en soins augmentent de manière significative avec le temps

Type C: Contrat à l’acte

Avec un contrat de type C, l’accès aux soins est garanti, mais les résidents doivent payer l’intégralité du coût des services qu’ils utilisent. Dans le cadre de ce type d’accord, les résidents bénéficient d’un logement, de services et d’équipements tels que définis dans le contrat. Certaines communautés ne facturent pas de frais d’entrée pour les contrats de type C, mais facturent uniquement des frais mensuels. Cependant, d’autres communautés facturent des frais d’admission, les fonds subventionnant l’aide d’un résident ou des soins infirmiers qualifiés. Si les frais de soins sont supérieurs à l’argent obtenu avec le droit d’entrée, le coût total de tous les services utilisés sera facturé. Cela peut se produire si un résident a besoin de soins infirmiers qualifiés et approfondis. Pour ceux qui ont besoin de plus de soins de santé plus tard, les coûts peuvent être extrêmement élevés. Avec un tarif journalier de 250 $, le coût des soins en maison de retraite augmente rapidement, ce qui représente un fardeau financier majeur pour les résidents sans assurance soins de longue durée ni ressources financières importantes. Les résidents ne sont pas admissibles à la déduction médicale IRS en vertu d’un contrat de type C.

À qui s’adresse-t-il: les personnes prêtes à assumer le plein risque des coûts des soins de santé.

Avantages des soins continus

Les soins continus offrent aux résidents un accès facile à la plupart des services dont ils ont besoin, le tout en un seul endroit. À l’exception d’un contrat de type C, le coût de ces services est inclus dans les honoraires qu’ils paient en vertu de leur contrat. Bien que les soins constituent la base du contrat, il ne s’agit certainement pas uniquement de soins. Voyons ce qui est inclus dans un accord de soins continus typique:

* Accès à un médecin sur place sur rendez-vous, cinq jours par semaine.

* Visites à domicile pendant la maladie pour évaluer l’état.

* Livraison de repas pendant la maladie.

* Service de bus quotidien vers un hôpital hors campus.

* La capacité de maintenir les services dans le cadre d’un régime médical distinct, avec certaines dispositions.

* Trois repas par jour, ménage hebdomadaire et linge de lit et serviettes lavés.

* Accès aux services bancaires, aux voyages de loisirs et à de nombreuses activités sur place.

Conditions réglementaires

Alors que les CCRC et les communautés de soins de vie sont très réglementés dans certains États, il n’y a pas d’agence fédérale supervisant ces types de communautés de retraite. Cependant, il existe un système de freins et contrepoids pour protéger les consommateurs. Voilà comment cela fonctionne. Les prestataires de soins de la vie sont tenus de déposer des états financiers vérifiés et de réserver des rapports chaque année, généralement au Département des affaires sociales de l’État. Diverses exigences financières et de réservation sont imposées par les statuts des contrats de soins permanents, afin de garantir que les prestataires de soins disposeront de ressources financières suffisantes pour répondre aux obligations futures envers les résidents. Ceci afin que les résidents soient protégés des difficultés financières qui peuvent frapper le fournisseur de soins de vie. Les fournisseurs doivent recalculer les réserves chaque année. Si le ministère des Services sociaux détermine qu’un fournisseur est dans une mauvaise situation financière, il exercera son autorité légale pour exiger que des mesures correctives soient prises.

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